Kredit_2019

Worauf Kreditnehmer achten sollten

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Laufend steigende Mietkosten und das anhaltend niedrige Zinsniveau sorgen dafür, dass aktuell viele
Menschen mit dem Gedanken spielen, ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Eine so weitreichende
Entscheidung wie die Aufnahme eines Kredits sollte jedoch gut überlegt sein.
Von Klaus Schweinegger

Die steigenden Miet- und Wohnkosten auf der einen Seite und das noch sehr niedrige Zinsniveau für Finanzierungen
auf der anderen Seite veranlassen aktuell sehr viele Menschen, darüber nachzudenken, ob sie zukünftig nicht mehr
mieten, sondern Eigentum kaufen sollen.
Die WKÖ-Fachgruppe der Finanzdienstleister gibt potenziellen Kreditnehmern das nötige Rüstzeug mit auf den Weg.
Michael Holzer, Obmann der Fachgruppe Niederösterreich, meint, dass – wenn man nicht über die notwendigen Eigenmittel verfügt –
bei der Finanzierung meist kein Weg an einem Bankkredit vorbeiführt. Auf das Beratungsgespräch kann und soll sich jeder potenzielle
Kreditnehmer gut vorbereiten.

Finanzieller Fahrplan zum Eigenheim

Auch wenn das Umfeld für Kreditnehmer derzeit attraktiv erscheint, sollten Interessenten bei der Entscheidung nichts überstürzen.
Holzer meint dazu, dass Banken in der Regel gerne 20 bis 30 % Eigenkapital sehen, die restliche Summe könne über einen Kredit
finanziert werden. Was die benötigte Kreditsumme anbelangt, sollte man nicht den Fehler begehen, nur mit den reinen Anschaffungsoder
Baukosten zu kalkulieren: Wenn man beispielsweise von einer 80 m² Wohnung in ein 160 m² Haus zieht, sei es unrealistisch, so Holzer,
keine Kosten für die Einrichtung anzusetzen.
Im Sinne der Planungssicherheit rät der Fachmann, eine längere Kreditlaufzeit zu vereinbaren – das senkt auch die monatliche Kreditrate. Wobei als Faustregel gilt, dass man mit dem Pensionsantritt weitestgehend schuldenfrei sein sollte. Darüber hinaus empfiehlt der Fachgruppen-Obmann, mit der Bank die Möglichkeit von Sondertilgungenzu vereinbaren, falls doch mehr Geld für die Rückzahlung
übrig bleibt. Das verkürzt entweder die Laufzeit oder senkt die monatliche Rate.

Langfristig planen und finanzieren

Gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase lässt ein variabler Zinssatz die monatlichen Belastungen vermutlich
überschaubar erscheinen. Allerdings steigen diese parallel mit einem etwaigen Anstieg der Zinsen. Wer hingegen
einen fixen Zinssatz vereinbart, kann sich für diese Zeit gegen das realistische Kreditnehmer-Risiko steigender
Zinsen absichern. Holzer führt diesbezüglich aus, dass – im Vergleich zu einer reinen variablen Kreditrate – die
monatliche Belastung bei einer Fixverzinsung in der Regel höher ist.
Weitere Möglichkeiten zur Absicherung gegen steigende Zinsen stellen Zinsbandbreitenfinanzierungen oder auch
Zinscaps dar – hier kann für eine gewisse Laufzeit gegen eine Einmalzahlung eine Zinssatzobergrenze fixiert werden.
Viele Banken gewähren einen Fixzinssatz übrigens nicht für die gesamte Laufzeit, häufig geht er nach einigen
Jahren in eine variable Verzinsung über.

Haushaltsrechnung glaubwürdig darstellen

Um sich abzusichern, prüft die Bank bei der Kreditvergabe, ob sich der Kunde die monatliche Kreditrate auchleisten kann.
Dafür fordert sie eine Haushaltsrechnung.
Variable Gehaltsbestandteile und Zulagen sollten nur dann bei den Einnahmen angeführt werden, wenn sie wirklich regelmäßig
auf dem Gehaltskonto eingehen. Banken wird auch interessieren, wie Kreditraten während vielleicht bevorstehender Karenzzeiten
bedient werden, oder, falls aktuell eine Teilzeitbeschäftigung vorliegt, ob und wann wieder Vollzeit gearbeitet wird.

Umschuldung prüfen

Wer in der Vergangenheit, als die Zinsen noch viel höher waren als zuletzt, einen Kreditvertrag abgeschlossen und
einen Fixzinssatz vereinbart hat, wird sich angesichts der derzeit niedrigen Zinsen vermutlich ärgern. Es empfiehlt
sich, das Gespräch mit der Bank bzw. Ihrem persönlichen Berater zu suchen, denn so lange das Zinsniveau noch so
tief ist, kann es sich rentieren, eine bereits bestehende Kreditfinanzierung überprüfen zu lassen. Eventuell besteht
die Möglichkeit, jetzt einen niedrigeren Fixzinssatz oder eine variable Verzinsung auszuhandeln.
Generell ist es ratsam, gerade vor großen finanziellen Entscheidungen, wie der Aufnahme eines Kredites, professionelle
Beratung bei Ihrem persönlichen Finanzdienstleister in Anspruch zu nehmen.

Was WIFINA zum Thema Kredit für Sie tun kann, finden Sie HIER.

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